Tal como começamos um plano de treino com um check-up físico no ginásio, também nas finanças devemos começar com um diagnóstico financeiro. Porquê? Porque só conseguimos melhorar o que conhecemos. E se o objetivo é chegar mais longe — comprar casa, viajar, poupar, investir — temos de saber onde estamos agora.
A Ansiedade Tem Custo
Vivemos tempos de muita pressão e instabilidade. A ansiedade com o dinheiro é real e afeta diretamente a nossa saúde e bem-estar. Ter as finanças desorganizadas gera incerteza. E a incerteza alimenta o medo. Um check-up financeiro ajuda a trazer clareza, reduzir o stress e tomar decisões mais conscientes.
Do Ponto A ao Ponto B
No ginásio, o instrutor quer saber o seu peso, altura, capacidade física… Só assim traça um plano. No mundo financeiro, o processo é o mesmo.
Passo 1: Fluxo Mensal – Receitas, Despesas e Poupança
Antes de tudo, é importante registar informação. Podes usar uma app, uma folha de Excel ou simplesmente uma sebenta – o essencial é começar e, tal como no ginásio, manter a regularidade.
Aqui, o foco está no que entra e no que sai todos os meses:
– Receitas (tudo o que ganhas)
– Despesas (fixas e variáveis)
– Poupança = Receitas – Despesas
Este é o primeiro passo para perceberes se estás a viver dentro das tuas possibilidades — e se há margem para melhorar. Sem poupança, não poderás investir para o teu futuro.
Passo 2: Nível de Riqueza – Ativos, Passivos e Património Líquido
Depois de perceberes o teu fluxo mensal, é altura de avaliares o teu nível de riqueza. Ou seja:
– Ativos: tudo o que tens (contas bancárias, investimentos, casa, carro, etc.)
– Passivos: tudo o que deves (créditos, dívidas, cartões, etc.)
– Património líquido = Ativos – Passivos
Este cálculo dá-te uma visão global da tua saúde financeira. O teu verdadeiro nível de riqueza, em termos financeiros, é o valor do teu património líquido hoje.
O património líquido é uma das formas mais claras de medir a tua evolução financeira ao longo do tempo.
Ponto B: Os teus objetivos
Comprar casa, reformar-me mais cedo, ter um fundo de emergência, viajar mais. São alguns exemplos do ponto B, onde quero chegar,. O objetivo deve ter um prazo e um valor que nos ajuda a criar um plano financeiro. Um GPS que o ajuda a seguir o caminho certo entre o Ponto A e B.
Fazer um check-up financeiro não é só olhar para números. É cuidar do seu bem-estar, traçar objetivos e ganhar controlo sobre o que realmente importa: o seu futuro.
Se precisar de ajuda, fale connosco. Estamos aqui para apoiar a sua saúde financeira.
